贷款未到账不需还款。依据《合同法》，贷款未到账合同不成立，无需履行还款义务。若不及时处理，可能面临被错误催收或产生不必要的信用记录风险。
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贷款未到账需查询。操作：1. 联系贷款机构确认放款情况；2. 若未放款，协商取消或等待；3. 若已放款未到账，查明是否账户问题或系统延迟，及时更正或等待；4. 保留证据，避免纠纷。
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贷款未到账应联系银行或贷款机构查询。若确认未放款，可要求取消合同或等待放款；若已放款但未到账，需查明原因并处理。选择处理方式需根据具体情况和合同条款决定。